Comment commencer à investir en Bourse

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Dans cet article, nous allons examiner 20 conseils pour commencer à investir en bourse de manière rentable et durable sur le long terme.

Cet article s’adresse principalement aux personnes qui découvrent le monde de la bourse et des marchés financiers en général. Toutefois, nous espérons qu’il sera également utile aux petits investisseurs qui sont encore novices dans le monde de la bourse.

Renseignez-vous et apprenez à investir sur le marché boursier.

Peut-être qu’à court terme, vous ne remarquerez pas la différence en raison de la chance du débutant, mais à long terme, nous pouvons vous assurer qu’il y aura une énorme différence.

De plus, les erreurs sur le marché boursier peuvent coûter très cher, car votre capital peut s’évanouir presque du jour au lendemain si vous n’êtes pas prudent et ne savez pas ce que vous faites.

Il existe de nombreuses façons d’apprendre, mais l’une de nos préférées est d’apprendre auprès de personnes qui ont déjà investi en bourse et qui ont réussi. La meilleure façon de le faire est de lire leurs livres ou de suivre l’un des cours de formation qu’ils proposent. À titre d’exemple, deux livres traitant du marché boursier et très bons sont « Beating Wall Street », de Peter Lynch, et « A Random Walk on Wall Street », de Burton G. Malkiel.

Une autre façon de se former beaucoup plus efficacement est de suivre un cours de bourse. Nous vous recommandons de consulter les pages d’introduction de nos cours « Performance boursière à long terme » et « Guide d’introduction au dividende » car il s’agit de deux excellentes stratégies d’investissement en bourse qui fonctionnent très bien même si vous êtes un vrai débutant.

Trouver un bon courtier

Il est essentiel d’avoir un bon courtier. Il existe de nombreux courtiers, certains sont très bons et d’autres sont de qualité douteuse. C’est pourquoi il est très important que vous compariez et recherchiez des informations sur le courtier que vous envisagez d’utiliser. Les critères essentiels sont que les commissions sont compétitives, qu’il permet d’investir dans un nombre important de marchés boursiers et qu’il s’agit d’une plateforme fiable et agile.

Dans cet autre article, nous expliquons pourquoi InteractiveBrokers est à notre avis le meilleur courtier pour investir en bourse.

Commencez par un compte virtuel

Avant de commencer à négocier sur le marché boursier avec de l’argent liquide, il est fortement recommandé de s’habituer à un compte de négociation sur papier. Il s’agit de comptes où vous pouvez expérimenter tous les outils à votre disposition, mais où vous négociez avec de l’argent virtuel. Ainsi, si vous faites des erreurs et que le cours des actions dans lesquelles vous avez investi baisse, vous ne perdrez rien mais vous aurez appris beaucoup. La plupart des courtiers proposent de tels comptes et il est possible de les ouvrir très rapidement.

Grâce à ces comptes d’argent virtuel, vous pouvez acquérir les bases de l’investissement en bourse, expérimenter autant que vous le souhaitez et essayer différentes stratégies et instruments.

Ce n’est qu’une fois que vous aurez vraiment compris comment fonctionne la bourse et comment vous pouvez gagner de l’argent avec elle que nous vous conseillerons de commencer à négocier avec de l’argent réel. La courbe d’apprentissage varie considérablement d’une personne à l’autre, mais l’important est de ne pas être pressé et de ne pas se précipiter dans le trading en argent réel.

Comprendre et apprendre à utiliser les différents types d’ordres.

Il existe une multitude d’ordres qui peuvent être utilisés pour négocier sur le marché boursier. À titre d’exemple, InteractiveBrokers prend en charge plus de 60 types d’ordres et algorithmes différents.

Mais pas de panique, il suffit de savoir utiliser une poignée d’ordres pour commencer à négocier en bourse. Les trois commandes les plus courantes sont :

  • Les ordres au marché sont des ordres d’achat ou de vente au cours acheteur ou vendeur du marché. Un ordre au prix du marché peut augmenter la probabilité d’exécution et la vitesse d’exécution, mais contrairement à un ordre à cours limité, un ordre au prix du marché ne fournit pas de protection de prix et peut être exécuté à un prix inférieur/supérieur au cours acheteur/vendeur actuel.
  • Ordre à cours limité : Il s’agit d’un ordre d’achat ou de vente à un prix spécifique ou mieux. L’ordre limite garantit que si l’ordre est exécuté, il ne le sera pas à un prix moins favorable que son prix limite, mais ne garantit pas qu’il sera exécuté.
  • Ordre stop : dans cet autre article, nous expliquons ce que sont ces ordres et quand (ne pas) les utiliser.

Pour en revenir au point précédent, c’est précisément grâce au paper trading que vous pouvez apprendre à utiliser ces types d’ordres et bien d’autres sans craindre de faire des erreurs.

Privilégier les actions

Sur le long terme, les actions (dans leur ensemble) montent toujours. Nous pouvons le constater en examinant l’un des indices les plus importants au monde, l’indice S&P 500, pour lequel nous pouvons trouver des données depuis 1877.

Il est important de noter l’échelle du graphique. En 1877, l’indice était de 2,73, et en mai 2017, il était de près de 2 400. En d’autres termes, l’indice a augmenté, en moyenne, de 6,25 % par an depuis 1877.

Ainsi, à long terme, les actions ont tendance à augmenter et le rendement qu’elles procurent est supérieur à celui d’autres actifs plus risqués. Car, contrairement à la croyance populaire, si vous faites les choses correctement, la bourse et les actions ne sont pas aussi dangereuses que les gens le pensent. Au contraire, ils peuvent nous aider à accroître notre patrimoine rapidement et plus facilement que d’autres actifs.

Fuyez le FOREX

Le FOREX (également connu sous le nom de FX) est le marché des changes où les paires de devises sont négociées. Les paires les plus courantes sont EUR/USD, USD/YEN et USD/GBP.

La meilleure façon de comprendre cela est de prendre un exemple. Avec un taux de change de 1 € = 1,05 $, nous achetons 1 050 $ avec 1 000 €. Si, au fil du temps, le dollar s’apprécie et que le taux de change passe à 1 € = 1 $, nos 1 050 $ deviennent alors 1 050 €, et nous aurons gagné 50 €.

Si cela semble très intéressant à première vue, le gros problème du FOREX est qu’il est très difficile de définir la valeur intrinsèque d’une devise, surtout pour les investisseurs novices. Il est donc très difficile de déterminer la direction dans laquelle le taux de change va évoluer. Et alors nous ne parlons pas d’investissement mais de pure spéculation, ce que nous voulons éviter.

Méfiez-vous des options binaires

Les options binaires sont des produits financiers qui vous permettent de parier sur la hausse ou la baisse d’un certain actif sous-jacent. La principale caractéristique des options binaires est que vous gagnez ou perdez tout.

Il s’agit d’un produit financier d’une certaine complexité et, en outre, il comporte un risque très élevé (car si vous ne « réussissez pas », vous perdez tout votre capital investi), il faut donc être très prudent et savoir ce que vous faites.

C’est pourquoi vous devriez vous tenir à l’écart des options binaires, en particulier lorsque vous commencez tout juste à négocier sur le marché boursier.

N’investissez pas dans le marché boursier de l’argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre.

Ce conseil est classique et vous l’avez probablement déjà entendu. Si, à long terme, la bourse est toujours en hausse, à court terme, vous pouvez perdre beaucoup d’argent, soit parce que vous ne maîtrisez pas les différents instruments à votre disposition, soit parce que vous n’avez pas choisi les bonnes actions dans lesquelles investir.

C’est pourquoi vous ne devez pas placer tout votre capital sur le marché boursier. Vous devez d’abord constituer un certain capital et, lorsque vous avez épargné suffisamment pour faire face aux éventualités, vous pouvez utiliser le reste pour investir en bourse (ou, mieux encore, seulement une partie, afin de diversifier, comme nous l’expliquons dans cet autre article).

Vous devez être prêt à perdre

Ce point est légèrement différent du précédent. La loi de Pareto appliquée au marché boursier implique que 80% des bénéfices en bourse proviennent de 20% des actions. Parmi les 80 % d’actions restantes, certaines généreront de petits bénéfices et d’autres des pertes.

En d’autres termes, il est statistiquement normal que nous ne gagnions pas d’argent sur toutes les actions dans lesquelles nous investissons. Quelques-uns gagneront beaucoup d’argent, la plupart ne feront ni profit ni perte, et quelques-uns feront une perte.

L’important est que, dans l’ensemble, notre portefeuille s’accroisse au fil du temps, et que nous puissions perdre de l’argent sur une position particulière. L’objectif est, d’une part, de gagner plus fréquemment que nous perdons. D’autre part, nous devons faire en sorte que nos gains soient supérieurs à nos pertes. Si nous atteignons ces deux objectifs, nos actifs croîtront de manière durable sur le long terme, même si nous subissons des pertes sur certaines positions.

Commencez avec un petit capital

Les erreurs sur le marché boursier peuvent nous coûter cher. Mais faire des erreurs n’est pas une mauvaise chose, au contraire. En faisant des erreurs, nous apprendrons de nos erreurs et nous pourrons nous améliorer.

Mais il vaut mieux faire des erreurs avec un petit capital qu’avec un grand capital. C’est pourquoi il est préférable de commencer avec un petit capital et, à mesure que vous vous sentirez plus à l’aise et plus confiant, vous pourrez augmenter la taille de votre portefeuille. Vous minimiserez ainsi le risque de perte tout en maximisant vos profits en expérimentant de nouvelles stratégies offrant des rendements plus élevés.

C’est pourquoi nous vous recommandons de commencer avec un petit capital et de l’augmenter mois après mois.

Définissez votre profil de risque

Il existe une relation directe entre le risque et le rendement. Plus le risque que nous sommes prêts à prendre est grand, plus nos gains potentiels sont importants (mais aussi nos pertes potentielles).

En fonction de votre situation, chaque personne sera prête à assumer un niveau de risque plus ou moins élevé. Avant de commencer à investir sur le marché boursier, il est important de définir votre profil de risque. Pour ce faire, vous devez vous poser la question suivante : quel pourcentage de votre capital investi êtes-vous prêt à perdre ?

En fonction du risque que vous êtes prêt à prendre, vous devez choisir la stratégie d’investissement qui vous convient le mieux. Dans un autre article, nous verrons comment choisir la bonne stratégie d’investissement pour chaque type d’investisseur.

Définissez le temps que vous souhaitez consacrer à la bourse.

D’une manière générale, il existe deux façons d’investir sur le marché boursier :

  • Trading
  • Investir sur le marché boursier

Le trading consiste à acheter et à vendre des actions sur de courtes périodes dans l’espoir de réaliser un bénéfice. Selon la durée de l’arrêt des actions, on parle de trading intra-day ou scalping (les actions sont arrêtées de quelques minutes à quelques heures) ou swing trading (les actions sont arrêtées de quelques jours à quelques semaines). Ce type d’opérations boursières peut prendre de quelques minutes à plusieurs heures par jour.

Les investissements boursiers, en revanche, sont des opérations à plus long terme. Dans ce cas, vous achetez et vendez des actions également dans l’espoir de réaliser un bénéfice (mais à beaucoup plus long terme), vous espérez recevoir des dividendes ou une combinaison des deux. Cette façon de négocier en bourse ne vous prendra pas plus de deux heures par mois, tout au plus.

Par conséquent, en fonction du temps que vous souhaitez y consacrer (et de vos objectifs), une stratégie vous conviendra mieux qu’une autre. Cela dit, nous pensons que pour les investisseurs débutants, il est préférable de rester à l’écart du trading intrajournalier, car il nécessite beaucoup de sang-froid, qui fait souvent défaut au début.

Dans tous les cas, ne passez pas toute la journée rivé à l’écran.

Quelle que soit la stratégie d’investissement que vous choisissez, nous vous recommandons vivement de ne pas passer toute la journée rivé à votre écran d’ordinateur à suivre l’évolution des actions dans lesquelles vous avez investi.

Si nous passons la journée à suivre le cours de l’action, en plus de consommer inutilement notre temps, cela générera un malaise et nous conduira à faire des opérations irrationnelles. Dès que nous voyons que le cours de l’action baisse, nous serons tentés de vendre pour minimiser les pertes, sans penser qu’il peut s’agir d’un petit creux avant de remonter.

Il est préférable d’élaborer à l’avance une stratégie d’entrée et de sortie et de laisser des ordres programmés (notamment des ordres à cours limité et des ordres stop). Ainsi, ils seront exécutés sans que nous ayons besoin d’être devant nos écrans.

Notre recommandation est que, tout au plus, vous regardiez le marché boursier deux fois par jour, une fois vers le milieu de la session et une fois vers la fin de la session. Et si vous parvenez à résister à la tentation et à ne regarder la bourse qu’une seule fois vers la fin de la journée, lorsque les marchés sont fermés (bien que cela dépende du fuseau horaire dans lequel vous vous trouvez), tant mieux.

Se concentrer sur l’analyse technique des actions

L’investissement dans la valeur (qui est devenu si à la mode grâce à Warren Buffet) repose sur une analyse fondamentale minutieuse. C’est un excellent moyen d’investir à long terme lorsque vous avez déjà une solide connaissance du marché boursier.

Cependant, lorsque vous commencez tout juste à investir en bourse, l’analyse fondamentale est trop compliquée. Il vaut mieux se concentrer sur l’analyse technique, qui est l’analyse des graphiques pour essayer de prédire l’évolution future de l’action. Il est beaucoup plus visuel et donc plus facile à analyser pour les débutants.

Utilisez des unités de temps quotidiennes et/ou hebdomadaires.

En lien avec le point précédent, l’analyse d’un graphique permet de visualiser l’évolution du cours d’une action de plusieurs manières. L’unité de temps (également appelée bougie) peut être une minute, une heure, un jour, une semaine, un mois, etc.

Certaines des unités de temps sont trop courtes (minutes, heures) pour avoir une bonne idée de la tendance du titre. D’autres unités de temps sont trop longues (mensuelles, trimestrielles) et ne reflètent pas adéquatement les fluctuations quotidiennes/hebdomadaires du prix de l’action.

C’est pourquoi, lorsque l’on débute, il est préférable d’avoir une vision quotidienne et/ou hebdomadaire de l’évolution des actions, en fonction du temps que l’on souhaite consacrer à la bourse et de notre aversion au risque. Nous expliquerons ce point plus en détail dans un prochain article.

Utiliser des instruments adaptés et appropriés

Tous les courtiers vous permettent d’effectuer une analyse technique à l’aide de graphiques. Par exemple, InteractiveBrokers propose d’excellents graphiques.

Cependant, nous ne recommandons pas d’utiliser le courtier pour l’analyse technique lorsque l’on débute sur le marché boursier, car il est excessivement – et inutilement – complexe. Nous vous recommandons donc d’accéder au courtier uniquement pour passer un ordre et non pour choisir les actions dans lesquelles vous souhaitez investir.

Pour l’analyse du marché, nous pensons qu’il est préférable d’utiliser des outils plus conviviaux tels que ProRealTime (la version gratuite est plus que suffisante pour analyser les graphiques) ou Google Finance.

Une autre plateforme utile pour trouver des actions à fort potentiel est Finviz.

Tenir compte de la liquidité des actions

L’analyse technique nous permettra de voir non seulement l’évolution du prix, mais aussi les volumes d’actions qui sont achetés et vendus au cours de chaque session de négociation. Si les volumes d’actions échangées sont élevés, on dira qu’une action donnée est liquide. En revanche, si les volumes d’actions échangées sont faibles, le titre en question est « mince ».

En d’autres termes, la liquidité d’un titre détermine le degré de difficulté à entrer et sortir des positions. Plus un produit est facile à négocier, plus il est liquide, et vice versa.

À moins que votre portefeuille ne soit vraiment petit (quelques centaines d’euros, par exemple), il est important de considérer la liquidité du titre en question avant de prendre une position. Nous ne voulons pas nous retrouver dans une situation où nous ne pouvons pas sortir de la position au moment ou au prix que nous voulons parce qu’il n’y a pas d’acheteur de l’autre côté.

C’est pourquoi, lorsque nous effectuons notre analyse technique, il est important de regarder non seulement les bougies de prix mais aussi les volumes échangés lors de chaque session pour nous donner une idée de la liquidité du titre.

Ne vous laissez pas influencer par les médias

Les médias aiment être alarmistes. Si vous écoutez ce qu’ils disent, vous n’investirez jamais en bourse : lorsque les choses vont bien, ils disent que ce n’est pas le bon moment pour investir car il doit y avoir une bulle qui est sur le point d’éclater. Lorsque les choses vont mal, il ne faut pas non plus investir, car la bourse ne fera que continuer à baisser. Et le pire, c’est que la plupart des personnes qui écrivent ces articles n’investissent pas elles-mêmes sur le marché boursier.

C’est pourquoi nous pensons qu’il est important de ne pas se laisser trop influencer par les médias. En revanche, il existe de nombreux autres médias spécialisés dont nous pouvons apprendre beaucoup. Il est important de savoir distinguer les informations utiles du simple bruit.

Laissez la vente à découvert pour plus tard

Les ventes à découvert sont utilisées lorsque l’on pense que l’action va baisser. Dans ce cas, nous vendons l’action au prix X et la rachetons au prix Y. Entre le moment de la vente et celui de l’achat, un tiers (généralement le courtier) nous a prêté les actions, en échange de quoi nous lui versons une petite commission.

Si le prix d’achat Y est inférieur au prix de vente X (c’est-à-dire si le cours de l’action a effectivement baissé), nous aurons gagné la différence entre Y et X (moins la commission). En revanche, si le cours de l’action a augmenté et que Y est supérieur à X, nous aurons perdu la différence entre Y et X (plus les commissions).

Dans les ventes à découvert, nous pouvons perdre plus de 100 % de notre investissement car il n’y a pas de prix d’achat maximum. Un exemple permet de mieux comprendre cette notion. Si le prix de vente est de 5€ par action et que le prix de l’action passe à 15€, nous perdrons 200% de notre investissement (5€= 100% ; 10€ = 200%).

En revanche, dans les transactions « longues » (lorsque vous commencez par acheter l’action et que vous la vendez ensuite, en espérant que le prix de l’action augmentera), le maximum que vous pouvez perdre est de 100 % de votre investissement si le prix de l’action tombe à 0 €. Mais il n’y a pas de limite à ce que l’on peut gagner car le prix de l’action peut monter presque à l’infini (une action Berkshire Hathaway vaut environ 325 000 dollars !).

C’est pourquoi il est préférable de ne pas se lancer dans la vente à découvert pour commencer.

Diversifiez votre portefeuille

Comme nous l’avons expliqué dans cet autre article, il est très important de diversifier son portefeuille sur le marché boursier. Par conséquent, ne mettez pas tout votre capital dans une seule action. Ni dans un seul secteur, pays, monnaie ou classe d’actifs.

La façon la plus simple de diversifier votre portefeuille boursier est d’utiliser les ETF. Il en existe une multitude, il s’agit juste de trouver celle qui correspond le mieux à votre profil, notamment en termes de devise, de risque et de rendement.

Conclusion

Dans cet article, nous avons examiné 20 conseils pour commencer à investir en bourse de manière rentable et durable sur le long terme. Toutes sont importantes, mais celle que nous souhaitons mettre en avant par-dessus tout est la première : se former et apprendre à investir en bourse. La bonne nouvelle est qu’il n’a jamais été aussi facile d’apprendre grâce aux nouvelles technologies, alors ne ratez pas l’occasion.

Cela dit, il ne sert à rien d’apprendre et d’acquérir des connaissances théoriques si nous ne les mettons pas en pratique. Une fois que nous avons appris, nous devons passer à l’action si nous voulons nous enrichir grâce à la bourse et ne pas nous contenter d’être des experts boursiers théoriques.

Si vous avez des questions ou si vous souhaitez partager avec d’autres personnes d’autres conseils sur la façon de commencer à investir en bourse qui vous semblent importants, n’hésitez pas à laisser un commentaire ci-dessous. Merci beaucoup par avance !